Questões de inovação e mercado
Open Finance, Pix, ESG, fintechs, criptoativos, tokenização e uso de IA no atendimento.
- 01cai em CPA, C-Pro R e C-Pro I
No Open Finance, o compartilhamento de dados de um cliente entre instituições:
- A) Acontece automaticamente, sem consentimento
- B) É feito só pelo Banco Central
- C) Depende do consentimento do cliente, para finalidades e prazo definidos
- D) É proibido para dados de investimento
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Resposta: C) Depende do consentimento do cliente, para finalidades e prazo definidos
O Open Finance permite que o cliente autorize o compartilhamento dos seus dados e serviços entre instituições participantes, com finalidade e prazo definidos. Sem consentimento, não há compartilhamento.
Res. Conjunta 1/2020
- 02cai em CPA, C-Pro R e C-Pro I
O Pix é:
- A) O meio de pagamento instantâneo criado e gerido pelo Banco Central, disponível 24 horas por dia
- B) Um produto de investimento do Tesouro
- C) Uma criptomoeda emitida pelos bancos
- D) Um tipo de TED com horário comercial
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Resposta: A) O meio de pagamento instantâneo criado e gerido pelo Banco Central, disponível 24 horas por dia
O Pix, lançado pelo Banco Central em 2020, liquida transferências e pagamentos em segundos, todos os dias, a qualquer hora.
Res. BCB 1/2020
- 03cai em CPA, C-Pro R e C-Pro I
A sigla ESG se refere a critérios:
- A) Econômicos, Sociais e Gerenciais
- B) Ambientais, Sociais e de Governança
- C) Estatais, Setoriais e Globais
- D) De Eficiência, Segurança e Garantia
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Resposta: B) Ambientais, Sociais e de Governança
ESG (Environmental, Social and Governance) reúne critérios ambientais, sociais e de governança considerados na análise de empresas e investimentos.
- 04cai em CPA, C-Pro R e C-Pro I
No Brasil, o marco legal dos criptoativos atribuiu a regulação das prestadoras de serviços de ativos virtuais ao:
- A) Ministério da Fazenda
- B) ANBIMA
- C) B3
- D) Banco Central do Brasil
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Resposta: D) Banco Central do Brasil
A Lei 14.478/2022 criou o marco legal e deixou a definição do regulador para o Executivo, que designou o Banco Central. Criptoativos que forem valores mobiliários continuam sob a CVM.
Lei 14.478/2022; Decreto 11.563/2023
- 05cai em CPA, C-Pro R e C-Pro I
Tokenizar um ativo significa:
- A) Vender o ativo à vista
- B) Converter o ativo em dólar
- C) Representar digitalmente o ativo, ou direitos sobre ele, em um registro como blockchain
- D) Garantir o ativo pelo FGC
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Resposta: C) Representar digitalmente o ativo, ou direitos sobre ele, em um registro como blockchain
A tokenização cria uma representação digital do ativo, que pode ser fracionada e negociada em registros distribuídos. A natureza jurídica do ativo não muda: se for valor mobiliário, segue sob a CVM.
- 06cai em CPA, C-Pro R e C-Pro I
Uma Sociedade de Crédito Direto (SCD) é uma fintech que:
- A) Capta depósitos à vista como um banco comercial
- B) Faz empréstimos e financiamentos com recursos próprios, por plataforma eletrônica
- C) Emite títulos públicos
- D) Administra fundos de pensão
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Resposta: B) Faz empréstimos e financiamentos com recursos próprios, por plataforma eletrônica
A SCD é uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central que empresta exclusivamente com capital próprio, por meio de plataforma eletrônica.
Res. CMN 5.050/2022
- 07cai em C-Pro R e C-Pro I
Divulgar um fundo como sustentável sem que a carteira e o processo de gestão correspondam a isso é chamado de:
- A) Greenwashing
- B) Hedge verde
- C) Front running
- D) Tokenização
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Resposta: A) Greenwashing
Greenwashing é anunciar características ambientais ou sociais que o produto não tem. A CVM e a ANBIMA exigem que fundos com sufixo sustentável comprovem a política e o processo.
- 08cai em C-Pro R e C-Pro I
Uma instituição usa inteligência artificial para sugerir produtos aos clientes. A responsabilidade pela adequação da recomendação ao perfil:
- A) Passa para o fornecedor da IA
- B) Deixa de existir, porque a sugestão é automática
- C) É do cliente, que aceitou usar a ferramenta
- D) Continua da instituição e do profissional que recomenda
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Resposta: D) Continua da instituição e do profissional que recomenda
Ferramentas automatizadas não afastam as regras de suitability e de conduta. A instituição responde pelos modelos que usa e precisa garantir que as recomendações sejam adequadas.
Res. CVM 30/2021
- 09cai em CPA, C-Pro R e C-Pro I
O consentimento dado pelo cliente no Open Finance:
- A) Nunca pode ser cancelado
- B) Pode ser revogado a qualquer momento pelo cliente
- C) Vale para sempre e para qualquer finalidade
- D) Só pode ser revogado pelo Banco Central
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Resposta: B) Pode ser revogado a qualquer momento pelo cliente
O cliente pode revogar o consentimento quando quiser, pela instituição que recebe ou pela que envia os dados.
Res. Conjunta 1/2020